मुंबई: 24 से 34 आयु वर्ग के आधे से अधिक युवा भारतीय, जो स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, पहले तीन वर्षों के भीतर छोड़ देते हैं, जो पॉलिसी प्रतिधारण में संरचनात्मक कमजोरी को उजागर करता है।निवा बूपा हेल्थ इंश्योरेंस सर्वेक्षण के अनुसार, आयु वर्ग के 55% पॉलिसीधारक खरीद के तीन साल के भीतर ऐसा करते हैं, जो दर्शाता है कि जल्दी गोद लेना अक्सर अस्थायी होता है और इसमें दीर्घकालिक प्रतिबद्धता का अभाव होता है। इस उच्च मंथन से पता चलता है कि खरीदारी के निर्णय अक्सर जोखिम सुरक्षा की निरंतर समझ के बजाय अल्पकालिक ट्रिगर्स द्वारा संचालित होते हैं।FY25 में स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम 9.12% बढ़कर 1.17 लाख करोड़ रुपये हो गया; हालाँकि, कवर किए गए जीवन की संख्या केवल 1.36% बढ़कर 58 करोड़ हो गई।निवा बूपा के निमिष अग्रवाल ने कहा, “और भी अधिक जानने वाली बात यह है कि उनमें से अधिकांश एक बीमाकर्ता से दूसरे बीमाकर्ता के पास नहीं जा रहे हैं। वे वास्तव में श्रेणी को पूरी तरह से छोड़ रहे हैं।”अफोर्डेबिलिटी लैप्सेशन का सबसे बड़ा कारण बताया गया है और 46% लोगों ने इसे इसका कारण बताकर बंद कर दिया है। प्रतिस्पर्धी वित्तीय दायित्वों के कारण दबाव बढ़ गया है: 66% चूककर्ताओं के पास सक्रिय ऋण थे, जिनमें 33% व्यक्तिगत ऋण और 17% गृह ऋण शामिल थे। ऐसे मामलों में, बजट सख्त होने पर बीमा प्रीमियम सबसे पहले कटौती किए जाने वाले खर्चों में से एक है। जीवन बीमा पॉलिसियों के विपरीत, जो एक लेवल प्रीमियम के लिए खरीदी जाती हैं, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ वार्षिक अनुबंध होती हैं और कीमतें समय के साथ बढ़ती जाती हैं। बीमाकर्ताओं के लिए, जोखिम फैलाने और व्यवसाय को व्यवहार्य बनाए रखने के लिए युवा लोगों को शामिल करना महत्वपूर्ण है क्योंकि उम्र के साथ दावे बढ़ते हैं।“सबसे बड़ा स्पष्ट कारण सामर्थ्य है। लेकिन जब आप उस पर डबल-क्लिक करते हैं, तो यह वास्तव में मूल्य के बारे में है। वे हर साल लगभग 20,000-25,000 रुपये का प्रीमियम चुका रहे हैं, और क्योंकि उन्होंने पॉलिसी का दावा नहीं किया है या उसका उपयोग नहीं किया है, इसलिए उन्हें इसे जारी रखने में पर्याप्त मूल्य नहीं दिखता है। तो यह छोड़ने वाली पहली चीज़ बन जाती है, ”अग्रवाल ने कहा।युवा पॉलिसीधारकों का एक बड़ा हिस्सा इसलिए अलग हो जाता है क्योंकि उन्हें उत्पाद में मूल्य का एहसास नहीं होता है। लगभग 34% ने अपनी पॉलिसियाँ बंद कर दीं क्योंकि उनका मानना था कि वे और उनका परिवार स्वस्थ हैं, और उन्होंने तत्काल आवश्यकता के अभाव में बीमा को अनावश्यक मान लिया। “यह समूह खर्चों का मूल्यांकन करने के तरीके में बहुत अलग है। यदि वे किसी चीज़ का उपयोग कर रहे हैं – जैसे स्मार्टफोन या सदस्यता – तो वे इसके लिए भुगतान करना जारी रखने में प्रसन्न हैं। लेकिन स्वास्थ्य बीमा एक ऐसी चीज़ है जिसका उपयोग वे दो या तीन वर्षों तक नहीं कर सकते हैं, और यह एक अलगाव पैदा करता है। तो हमारे लिए आंतरिक रूप से एक बड़ा सवाल यह है: हम स्वास्थ्य बीमा को और अधिक ‘अनुभवी’ कैसे बनाएं, न कि केवल कुछ ऐसा जो आपके बीमार पड़ने पर काम आता है?” अग्रवाल ने कहा.यह धारणा रिटर्न उत्पन्न करने वाले उपकरणों के लिए व्यापक प्राथमिकता प्रदान करती है। लगभग 31% लैप्सर्स ने कहा कि वे ऐसे उत्पादों में निवेश करना पसंद करेंगे जो दृश्यमान रिटर्न प्रदान करते हैं, जो बीमा प्रीमियम को डूबने की लागत के रूप में देखने की प्रवृत्ति को दर्शाता है जब तक कि दावा नहीं किया जाता है। एक अन्य प्रमुख खोज यह थी कि जहां युवा खुद को स्वस्थ मानते थे, वहीं चेक-अप, जीवनशैली या चिकित्सा मापदंडों पर गहन सवालों से उनका आत्मविश्वास गिरता दिखा।उत्पाद संबंधी असंतोष के भी संकेत हैं। लगभग 17% ने सीमित रोग कवरेज को बाहर निकलने का कारण बताया, यह सुझाव देते हुए कि कवरेज के बारे में समझ में कमी या अधूरी अपेक्षाएं जल्दी ड्रॉप-ऑफ में योगदान करती हैं। दिलचस्प बात यह है कि टियर-3 बाजारों में, स्वास्थ्य बीमा में रुचि वास्तव में अधिक है – 70% तक – क्योंकि इसे गुणवत्तापूर्ण स्वास्थ्य देखभाल के प्रवेश द्वार के रूप में देखा जाता है। लेकिन स्वामित्व कम है क्योंकि वितरण कमज़ोर है और नेटवर्क प्रभाव गायब है।और अंत में, वितरण पर, एक बात बहुत स्पष्ट रूप से सामने आई: डिजिटल जागरूकता पैदा करता है, लेकिन खरीदारी अभी भी मानव संपर्क के माध्यम से होती है। यहां तक कि युवा उपभोक्ता भी खरीदारी करने से पहले किसी से बात करना चाहते हैं। “तो हमारे लिए, इसका प्रभाव इस पर पड़ता है कि हम अंतिम-मील वितरण कैसे बनाते हैं, खासकर शीर्ष शहरों से परे,” उन्होंने कहा।
